Меню
Главная - Предпринимательское право - Можно ли обращаться в сбербанк за рефинансированием после отказа обычном кредите

Можно ли обращаться в сбербанк за рефинансированием после отказа обычном кредите

Можно ли обращаться в сбербанк за рефинансированием после отказа обычном кредите

Сбербанк отказал в рефинансировании: причины, как исправить ситуацию


Нужно сразу же учесть, что банк обладает правом на рефинансирование, но нет таких законов, которые обязывали бы его оказывать эту услугу. Более того, он не должен объяснять, почему отказывает переоформлять кредит, взятый в нем же или выданный другим финансовым учреждением.

Порой возникают ситуации, кажущиеся нелогичными.

Например, постоянный клиент Сбербанка полгода назад взял ипотеку, регулярно погашал ее, но однажды допустил просрочку. Менеджер сам предложил перекредитование, позволяющее снизить финансовую нагрузку (это не было инициативой заемщика). В конечном счете клиенту отказали. В виде исключения ему даже объяснили почему: причиной стала недостаточная платежеспособность.

Ситуация кажется странной, так как заемщик вынужден отвечать по своим кредитным обязательствам, отдавая сумму большую, чем если бы его долг был рефинансирован, и на практике доказывать свою состоятельность. Встречаются

Рефинсирование кредита при просрочках: процедура программы в сбербанке и почта банке причины отказа помощь брокеров

Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита.

Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заемщика.

При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заемщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом. Общеизвестен и тот факт, что зарплата представляет собой непостоянную величину, и она может подлежать изменениям из месяца в месяц.

Несмотря на то, что полгода назад у вас была отличная зарплата, сейчас доходы могут упасть (причина – «не сезон», падение объема продаж компании, увольнение, снижение по карьерной лестнице).

Делает ли Сбербанк рефинансирование своих кредитов?

» » Набрав несколько кредитов, человек оказывается в сложном финансовом положении, очень тяжелом для семейного бюджета. В таком случае заемщик может обратиться к финансовым инструментам, которые предлагают банки, чтобы выйти из долговой ямы. Сегодня мы рассмотрим: возможно ли Сбербанка в Сбербанке в 2022 году.Узнаем какие «подводные камни» могут оказаться у вас на пути.

Насколько эта возможность предоставляет своим клиентом уменьшить .

На весьма выгодных условиях в Сбербанке есть возможность объединить до 5 кредитов.Плюсы рефинансирования:

  1. значительно уменьшится процентная ставка
  2. возможно изменение валюты кредитования
  3. удлинением срока

Но есть несколько обязательных условий:Клиент банка не должен иметь просроченных кредитов. Основанием отказа в рефинансировании является наличие просрочки, особенно длительнойВозможность уменьшить финансовое бремя, объединив до 5 кредитов.

Сбербанке может разрешить так сделать только заемщику, у которого хотя бы один кредит взят в другом банке.

  • Кредитуемый должен исправно выплачивать не менее 180 дней все имеющиеся у него кредиты
  • До погашения срока кредитования должно быть не менее 90 дней
  • Ни один из кредит не должен быть или реструктурирован в каком либо банке

Общая информация о рефинансировании кредитов сбербанкомalt: Сбербанк очень негативно относится к рефинансированию кредитов взятых внутри Сбера.

Если у человека есть один кредит то банк откажет в рефинансировании.Процедура оформления рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявку можно подать через Сбербанк-онлайн. При этом существует немало нюансов.

Поэтому для начала лучше подойти ближайшее отделение СБ и предварительно проконсультироваться с сотрудниками.Кредитный консультант даст точный список необходимых документы и составит с вами заявку- анкету. Необходимый список документов:

  1. паспорт гражданина РФ
  2. кредитные договора
  3. трудовую книжку
  4. справку о доходах с места работы
  5. СНИЛС

Перечень документов для реструктуризации кредита Сбербанкомalt: Кредитный отдел Сбербанка рассматривает ваше заявление, документы и принимает решения о возможности рефинансирования кредита. Максимальный срок рассмотрения вашего заявления не более 30 календарных дней.

При условии что все документы были предоставлены сразу, то за два дня решение будет принято. При одобрении клиент приглашается ближайшее отделение для перезаключения договора кредитования. Обычно приглашают по звонку сотрудник банка. Или же посредством и SMS. Задолженности суммируются, снижается процентная ставка.
Есть возможность увеличения срока кредитования.

Дополнительно может быть установленный льготный период, при котором заемщик платит или проценты, или основной долг.

Если у вас все кредиты сосредоточены в Сбербанке кроме одного, тогда можно суммировать задолженность и рефинансировать всё это дело под выгодный процент. Как поступить тем, кто все кредиты взял в Сбербанке (потребительский++автокредит) и в сторонних банках никаких кредитов нет? Всплывают закономерное решение проблемы: а может стоит взять маленький кредит где-нибудь?

Не спешите, в Сбербанке есть программа Но здесь есть несколько условий:

  1. заемщик потерял работу при сокращении штата или ликвидации предприятия (всё это должно быть подтверждено документально, запись в трудовой книжке и другими документами)
  2. срочный призыв на военную службу
  3. нахождение в в декретном отпуске или в отпуске по уходом за ребенком до 3 лет
  4. утрата трудоспособности

Если у заемщика нет ни одного из вышеперечисленных оснований то в реструктуризации ему откажут 100%.

В реструктуризации откажут, если заемщика уволили по дисциплинарным нарушением: прогул, несоответствие служебное, появление в нетрезвом виде на рабочем месте и так далее. После одобрения договора реструктуризации заемщик получает новый договор с новым графиком платежей сниженную процентную ставку и увеличенный срок кредитования при этом уменьшается.

Рекомендуем прочесть:  Журнал для учетп по енвд

Долговая нагрузка не больше, чем при рефинансировании, но получить реструктуризацию значительно сложнее Случай из собственной практики:Знакомый взял кредит на 5 лет в сумме 300 000 руб. под 18, 6% годовых. На протяжении 11 месяцев он исправно выплачивал платежи.

Сразу оговорюсь, что он получал зарплату на карту СБ.

Сбербанк сделал спец. предложение как добросовестному заемщику с хорошей кредитной репутацией.

Эксклюзивное предложение- потребительский кредит под 12.9% годовых. До этого по кредиту выплачивалась сумма 7 890 руб. ежемесячно. За 11 мес остаток по кредиту стал 260 000 руб.

Мужчина сходил и взял кредит на 260 000 тысяч рублей под 12,9% годовых. В итоге платёж снизился и в месяц стало 6960 руб.

В итоге ежемесячный платеж уменьшился на 930 руб. Новый кредит был взят на 4 года.

Если по первоначальному кредиту на первый и второй год кредитования было соотношение: 4370 руб. проценты и 3520 руб. основной долг.

После перекредитования стало 2720 руб. проценты и 4240 руб. основной долг.

При этом, главное не говорить в банке, что новый кредит вы берёте на погашение старого. Лучше сказать, что нужны деньги например: на ремонт квартиры или на отдых, или на какие-то другие цели. Если скажете правду, денег Вам не видать. Вывод: рефинансирование собственного кредита Сбербанка возможно только тогда, когда есть хотя бы один кредит взятый в стороннем банке.

Иначе про рефинансирование Вы можете забыть, а реструктуризация доступна не всем.

2022-11-30 60

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит.

Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы.

Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика. Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию.

В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету.

Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом.

Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней.

Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней. После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования.

По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали?
Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации.

В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания.

Удачи! Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Причины отказа в выдаче кредита от Сбербанка

В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать?

Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.Если у человека в планах или получить небольшую , значит, ему будет достаточно подтвердить наличие у себя достаточных официальных доходов.Как именно он это сделает – при помощи справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного на бланке кредитной организации – по сути, не так важно. Главное, чтобы в результате банк разглядел в нем достойного и ответственного с финансовой точки зрения клиента.Если же претендент начнет нуждаться в крупном займе (ипотека, автокредит или ссуда в размере до 1,5 миллионов рублей), то обойтись одной справкой ему будет уже сложно.

По каким причинам Сбербанк может отказать в выдаче кредита?

Если когда-либо заёмщик уже брал кредит в любом из российских банков и допустил просрочку по его оплате, то его кредитная история автоматически «испортится».

Результат прост — получить кредит в Сбербанке будет практически невозможно, причём даже в случае оплаты просрочек.

Может быть и так, что заёмщик стал поручителем для кого-либо, а затем не стал платить по кредиту. Этим он испортил кредитную историю самому себе и тем, кто за него поручился.Возраст тоже может стать препятствием для получения займа. Например, если человек молод (возраст порядка 18-20 лет) или находится в предпенсионных годах (60-65 лет).
Сбербанк выдаёт кредиты только тем людям, которые достигли 21-летнего возраста и не переступили порога в 65 лет.

Но с поручителями заем может быть выдан и до 75 лет.Большая кредитная нагрузка на будущих клиентов. В настоящее время курс рубля нестабилен, в течении нескольких месяц происходило его обесценивание.

Может ли банк отказаться рефинансировать кредит

Рефинансирование в одном кредитно-финансовом учреждении под 12% годовых существенно снижает расходы на погашение задолженности.

Или же банк несколько лет назад предоставил ипотечную ссуду под 13%, а по современным условиям – это 9%. Причины, по которым банки соглашаются рефинансировать кредиты:

  1. если первоначальный заем был сделан в иной организации, то возможно переманивание клиентов и получение новых заемщиков;
  2. один и тот же банк даже при реструктуризации долга имеет свою выгоду (например, при уменьшении ежемесячного платежа увеличивается срок, а значит процентные выплаты).

Процесс рефинансирования не сложен.

Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов – о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту (машина, недвижимость).

Рефинансирование позволяет получить деньги на более выгодных условиях Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор.

Причины по которым Сбербанк может отказать в кредите

Но даже если вы понимаете, что эти публичные требования вы в состояние выполнить, это совершенно не говорит о том, что кредит вам будет с успехом одобрен. Ибо есть еще внутренняя кухня банка, на основании которой он принимает решение.Почему Сбербанк отказывает в кредите еще?НА ЗАМЕТКУ!

Вы должны честно относиться к своей кандидатуре, если в требованиях к кредиту стоит минимальный возраст 21 год, то не стоит думать, что в свои 20 вам одобрят кредит.

Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита. Будьте честны к себе!Плохая кредитная история.

Это самая частая причина отказа.

Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка?

Как проверить чистоту своей КИ, .Кредитная загруженность.

Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите.

Причины отказа в рефинансировании кредита в Сбербанке

Так, известен случай, как постоянный клиент оформил 6 месяцев назад ипотечный займ и, регулярно его погашая, один раз просрочил очередной платеж.

Сотрудник банка, принимавший оплату, предложил подать заявку на рефинансирование, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и не допустить повторной просрочки. Несмотря на стороннюю инициативу, заемщику отказали со ссылкой на недостаточную платежеспособность. То есть человеку предлагают платить по кредиту больше, хотя сами заметили его низкую состоятельность.

Можно найти еще несколько отзывов, при прочтении которых нельзя определить конкретные причины для вынесенного отказа по рефинансированию. Но такие случаи правильнее относить к исключениям, так как их мало, в них нельзя проследить логику и вывести общее «правило».

Но помимо неопределенных «против», есть вполне официальные данные, почему банк не дает согласие на перекредитование. О них поговорим далее. В некоторых случаях подавать заявку на рефинансирование бессмысленно.

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2022

Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их.