Меню
Главная - Защита жилищных прав - Что выгоднее ипотечный или потребительский кредит

Что выгоднее ипотечный или потребительский кредит

Что выгоднее ипотечный или потребительский кредит

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2020 году


Основное отличие, по которому кредитное учреждение классифицирует займы, это цель получения денежных средств. Потребкредит обычно выдается без необходимости отчета о его расходовании.

В то время как назначение денег, получаемых по ипотеке или автокредиту, строго целевое. Попробуем детально разобраться, чем отличается ипотека от кредита путем сравнения основных условий их выдачи. Условия полученияИпотекаПотребительский кредит Процентная ставка, %от 10,25от 13,9 Срок кредитования, лет305 Дополнительные расходы- страхование недвижимости; — страхование жизни и здоровья; — титульное страхование; — оценка недвижимости (в случае покупки жилья на вторичном рынке)- страхование жизни и здоровья Необходимые документы- справка о доходах и копия трудовой; — документы на квартиру; — паспорт- справка о доходах; — документы, удостоверяющие личность Дополнительные условияОбязательное участие в качестве созаемщика супругаОграничение по сумме кредита ОбременениеЗалог приобретаемой недвижимостиЗалог имущества, при сумме кредита более 500-700 тыс.

Потребительский кредит или ипотека — что лучше: мнение экспертов

Условия банков отличаются, однако максимально существующие сроки – 7 лет. Потребкредит взять проще, чем залоговый.

Зачастую сумма жилого кредита достаточно велика, особенно в крупных городах, где недвижимость дороже.

Чтобы оформить ипотечный кредит, банк потребует множество документов – трудовую книжку, справку о доходах, документы на жилье, паспорт. Кроме того, если вы состоите в браке, в качестве созаемщика должны быть оба супруга. Для оформления потребкредита нужен лишь паспорт и справка о доходах. Главное отличие потребительского кредита от ипотечного – это форма залога.

При оформлении ипотечного квартира всегда принадлежит банку до тех пор, пока задолженность перед ним полностью не погашена, поэтому эта форма кредитования называется залоговой. К примеру, если вы просрочили выплату, либо лишились источника дохода и не в состоянии платить по обязательствам, банк вправе отобрать залоговое имущество – квартиру. Россияне, не имеющие собственного жилья, предпочитают оформлять ипотечное кредитование.

Что лучше ипотека или кредит, их преимущества и недостатки

Зависит от конкретных условий, суммы, сроков, доходов заемщика. При сравнении по условиям ипотеки и кредита при одинаковых сроках действия договора и суммах можно увидеть следующие результаты:Ипотечный кредит в Сбербанке может выдаваться по нескольким программам, что позволяет некоторым категориям заемщиков уменьшать затраты:

  • «Молодая семья».
  • «Военная ипотека».
  • ««.
  • Ипотека с поддержкой государства.

Для выбора между ипотекой и кредитом сравним затраты на обслуживание займа при одинаковых условиях.Ипотека на 5 лет под 10 процентов годовых на 1 миллион рублей при равных ежемесячных платежах даст следующие результаты:

  1. ежемесячный платеж 21247,04 рубля;
  2. переплата за срок действия договора 274822,68 рубля или 27,5 процента суммы займа.

При этом необходимы дополнительные затраты на ежегодное страхование заемщика, залогового имущества,

Ипотека плюсы и минусы: Что выгоднее, кредит на квартиру или покупка жилья в ипотеку +Видео

Разница будет в условиях предоставление этих денежных средств, размере ежемесячной суммы выплаты , сроке оформления. Ипотечный кредит это вид денежного займа, когда приобретённая человека недвижимость берётся банком в залог до полного его погашения.

Собственником квартиры или дома является заемщик и его семья, которые оформили ипотеку. Однако если владелец ипотеки и квартиры не выполняет свои обязательства по выплате перед банком, то недвижимость переходит в собственность кредитора, то есть банка.

То есть залогом для банка является квартира, на покупку которой человек не уберет кредитные средства. Рассмотрим, какие есть плюсы у оформления для покупки квартиры ипотечного кредита: – ипотечный кредит выдается на длительный срок, в течение которого можно погасить кредитную задолженность. Ипотечный кредит выдается на сроке от 5 до 40 лет; – более низкие ставки.

Что выгоднее ипотека или кредит: основные отличия

Их актуальность особенно возрастает в связи с тем, что большинство сделок без них неосуществимо в принципе по причине отсутствия у покупателей требуемой суммы денег.

Это возможно из-за того, что ипотека является целевым кредитом для населения и выдается для людей со средним уровнем дохода, которые не могут потратить на приобретение недвижимости сразу всю сумму; – небольшая сумма ежемесячного платежа.

Несмотря на то, что в каждом случае подразумевается предоставление денежных средств в долг, они имеют ряд существенных отличий. Рассрочка представляет собой форму расчета за приобретаемое недвижимое имущество. Что касается ипотечного кредитования, то с юридической точки зрения это один из вариантов залога недвижимости.
В первом случае решение о предоставлении такой возможности принимает компания-застройщик, что подразумевает оперативность совершения сделки и отсутствие лишних формальностей. Разница между ипотекой и рассрочкой состоит в том, что банковское оформление предполагает прохождение множества оформительских процедур, в числе которых: сбор клиентом необходимых документов: справки о доходах, договора о приобретении квартиры и пр.

Как выгоднее купить квартиру в 2020 году — ипотека или кредит

Процентная ставка по ипотеке ниже и составляет минимум 10,25% годовых. Когда оформляется потребительский кредит, переплата будет равна 13,9% минимум. По ипотеке закрыть обязательство можно в течение 30 лет.

По потребительскому кредиту лицо обязано рассчитаться в течение 10 лет.

Получение целевого займа на покупку жилья влечет за собой целый перечень дополнительных расходов:

  1. страхование имущества;
  2. оплата оценки выбранного помещения;
  3. оплата госпошлины за оформление ряда документов.

Дополнительно гражданину могут навязать потребность в необходимости страхования жизни и здоровья.

В перечень нужно включить

Потребительский кредит или ипотека — что лучше?

Оценить, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру каждый сможет сам, зная особенности и «подводные камни» обоих займов и свой финансовый потенциал.

Подобная работа ведется и при выдаче классического потребительского кредита. Однако заемщик имеет право отказаться от предложения. Потребность в расходах при оформлении отсутствует. Для получения ипотеки предстоит подготовить большой пакет документов.
Отличительной особенностью ипотеки является тот факт, что покупаемая недвижимость до окончания погашения долга будет находиться в залоге у кредитора. Благодаря этому условию риски банка снижаются, и он может снизить процентную ставку. Кроме того недвижимость не могут угнать, своровать, спрятать от коллекторов, поэтому она является лучшим залоговым средством из всех существующих.Среди заёмщиков всегда есть некоторый процент клиентов, который не возвращает кредит, и банк компенсирует риски и процент невозврата увеличением процентной ставки.

Нецелевой заём для кредитора значительно больше подвержен риску, поэтому имеет более высокие ставки.

Рассматривая

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос?

Основные дополнительные затраты при покупке жилья К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае.

Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам.

Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос.

Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка.

Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше. Основные отличия ипотеки от потребительского кредита.

Основное отличие ипотеки — ставка.

Выгоднее взять ипотеку или потребительский кредит

Причем оценивается и общий стаж заемщика. Чем больший стаж работы будет иметь заемщик, особенно на одном месте, тем больше шансов получить положительное решение банка.

  1. ежемесячный доход заемщика.

От уровня дохода будет зависеть и размер выделенного ипотечного займа, а от способа его получения («белого» или «серого») – размер кредитной ставки.

  1. ставка по ссуде (%) в диапазоне 10-15,5% годовых.
  2. обязательный первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости покупаемого жилья.

Зависит от многих факторов, а именно:

  • Срок кредитования (чем дольше, тем выше %).
  • Способа получения дохода (при «сером» выше).
  • Валюты займа (в рублях дороже).

Оформление нескольких договоров страхования, а именно:

  • Объекта залога (квартиры, дома).
  • Права собственности заемщика (титула).
  • Жизни и трудоспособности заимополучателя.

Сейчас такой вид кредитования очень популярен у населения.

Что лучше: кредит или ипотека

Залогом может стать жилье, приобретаемое на кредитные деньги, или купленное ранее.

Пока заемщик не погасит кредит и проценты, недвижимость будет в залоге у банка. Это значит, что никаких действий с таким объектом без согласия залогодержателя собственник совершить не сможет. Продать, сделать перепланировку – на все придется просить согласие банка.

Основные отличия ипотечного кредита от потребительского кредита В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества.

А при потребкредите банк не будет требовать передачи жилья в залог. Срок ничем не обеспеченного кредита редко превышает 5-7 лет, в то время как срок кредитования ипотеки может доходить до 30 лет.

Процентная ставка за пользование потребительским кредитом может оказаться существенно выше, чем ставка по ипотеке. Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки.

Ипотека или потребкредит: что выгоднее для покупки жилья?

Журнал недвижимостьЦИАН — база объявлений о продаже и аренде недвижимости

  • Помощник по недвижимости

22 августа 2017 23 598Мы разобрались, в каких случаях выгоднее брать ипотеку, а в каких – потребительский кредит.Если не хватает собственных средств на квартиру, кажется, что ипотека – единственное решение.

Но на самом деле это не всегда так, ведь банки готовы выдавать и обычные потребительские кредиты на суммы по 5-10 млн рублей на длительный срок.

Условия: сумма, срок, процентные ставкиВ первую очередь, ипотечный кредит отличается от потребительского своей целью. Ипотеку никак, кроме как по назначению (на приобретение жилья), использовать невозможно, потому что банк жестко контролирует все платежи.

В случае с потребкредитом заемщик может тратить сумму по своему усмотрению, и в том числе на покупку недвижимости.

Но насколько это целесообразно?Процентные ставки по потребительским кредитам хоть и снижаются, но все еще выше ипотечных. Так, у Сбербанка России, который является абсолютным лидером на рынке услуг частным лицам, минимальная процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет 13,9% (для зарплатных клиентов). Ипотечный кредит на новостройки можно взять по ставке от 7,4% (ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками).

– Ставки по самому дешевому ипотечному кредиту получаются ниже, чем у самого недорогого потребительского кредита почти на 6,5%, что составляет существенную разницу, – подчеркивает эксперт в сфере финансов и банковского менеджмента Института МИРБИС Владимир Григорьев. – Даже если мы учтем, что в реальности сумма может немного измениться и ипотечный кредит станет за счет страховок или дополнительных условий дороже на 3%, все равно разница заметна.Второй важный момент – сумма.

Ограничений по сумме ипотечного кредита нет, в основном, она зависит от доходов заемщика.

По потребительским кредитам ограничения существуют. Сбербанк готов давать в кредит без обеспечения сумму в пределах 3 млн рублей, 5 млн рублей – под поручительство физических лиц и до 10 млн рублей – кредит, обеспеченный уже находящейся в собственности недвижимостью.

И, наконец, сроки. Большая часть потребительских кредитов все-таки ограничена сроком в 5 лет, в отличие от ипотечного, который можно взять на срок до 30 лет. Потребкредиты банки готовы давать до 20 лет только под залог недвижимости. Эксперты считают, что несмотря на то, что потребкредиты становятся похожими на ипотечные, условия предоставления ипотеки все равно будут всегда выгоднее.– Даже с увеличением сроков кредитования и снижением процентных ставок потребкредит может только приблизиться к ставкам и срокам ипотечного продукта, но не догнать его.

Это связано, прежде всего, с тем, что сами банки всегда будут рассматривать ипотечное кредитование как менее рисковое и, соответственно, ставки по нему будут ниже, суммы – больше, а сроки возврата – длиннее, – считает финансист Роман Алехин.Первоначальный взнос и залогГлавное преимущество потребительского кредита – это отсутствие первоначального взноса. В случае с ипотекой банки требуют внести обычно от 15% до 25% от суммы, которая необходима.

Кроме того, если вам нужно менее 3 млн рублей, то можно взять кредит без обеспечения, тогда как ипотека дается только под залог недвижимости.

– То есть, в первом случае квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче, а при ипотеке ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не закроете кредит, и в случае непредвиденных обстоятельств ее можно лишиться, – говорит руководитель проектов Европейской Юридической Службы Владимир Замазий.– Но с другой стороны, когда происходит кризис, случаев увеличения ставки по уже действующим ипотечным кредитам практически не встречается.

Тогда как по потребкредитам ставки поднимали – например, в 2015 году ставки выросли уже по выданным кредитам, – отмечает Григорьев.Для получения потребительского кредита собрать пакет документов намного проще. Особенно если вы зарплатный клиент банка, в котором собираетесь осуществлять заем – в таком случае часто достаточно только паспорта.

При этом если вы собираетесь использовать средства материнского капитала, то вам подойдет только ипотека, в счет потребкредита его засчитать нельзя.

Статистика подтверждает слова экспертов: грань между потребкредитом и ипотекой постепенно стирается. Согласно данным БКИ «Эквифакс», во втором квартале 2017 года средняя сумма выданного потребительского кредита составила 132 тыс.

рублей, демонстрируя интенсивный рост по сравнению с началом года (99 тыс.

рублей). Средняя сумма ипотечного займа снизилась до 2,06 млн по сравнению с данными за февраль 2017 года, когда банки выдавали на эти цели в среднем 2,2 млн.

Средний срок выданного потребительского кредита также вырос и составил 24 месяцев, тогда как срок выданного ипотечного займа снизился до 176 месяцев.В каких случаях лучше взять потребительский кредит?– Если речь идет о сравнительно небольшой сумме кредита – менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.– Если вам нужны деньги на небольшой срок, поскольку у вас вот-вот должна появиться полная сумма для закрытия кредита.