Меню
Главная - ОСАГО - Чем отличаются открытые и закрытые просрочки

Чем отличаются открытые и закрытые просрочки

Чем отличаются открытые и закрытые просрочки

Как долго действуют просрочки в кредитной истории


Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке.

У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории. Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории Действующие просрочки Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории.

Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж. Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк. Проверить кредитную историю Просрочки в прошлом Просрочки в прошлом еще называют историческими.

Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли.

В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж.

Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек: Глубина просрочки Срок действия 30+ дней 6-12 месяцев 60+ дней 18-24 месяца 90+ дней 24-36 месяцев Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.
Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю.

Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Рекомендация Mycreditinfo

  • Если допустили просрочку, закрывайте ее как можно скорее. Чем дольше срок просрочки, тем хуже ваша репутация как заемщика.
  • Не обращайтесь в банк с открытой просрочкой. Последующий отказ только навредит состоянию кредитной истории, еще больше усугубит ситуацию, снизит ваши шансы на кредитование.
  • Проверяйте кредитную историю перед обращением в банк. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если увидите просрочки, которых вы не допускали, обратитесь в банк и попросите исправить ошибку.

Получить кредитную историю Поделитесь Все статьи по теме: Кредитная история

Кредит с открытой просрочкой: возможно ли?

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками – распространенное предложение; интернет наполнен сайтами и объявлениями такого рода. Человек, обращающийся за подобной помощью, должен помнить: подвох точно есть. Он может заключаться в том, что ставка по кредиту будет заоблачной, либо в том, что помощь окажется незаконной.

Прочитайте статью и узнайте, может ли должник с претендовать на новый кредит и кто способен оказать ему законную помощь. Банки относятся к клиентам, которые имеют в кредитной истории закрытые просрочки, более лояльно, потому как причина образования долга может заключаться в техническом несовершенстве платежной системы или ошибке на стороне банка, а не в недобросовестности заемщика.Закрытая просрочка – это кредитный долг, который ранее был погашен.

Открытая просрочка – своеобразная «черная метка»; клиент знает, что у него есть долг, но не платит его, не желая делать это либо не имея возможности. Банк расценивает клиента с открытой просрочкой как неблагополучного: в 99% случаев результатом подачи заявки на кредит будет отказ. Оформление в кредит недорогого товара, например, смартфона или предмета мебели.
Розничные магазины кредитуют клиента без обращения к БКИ, если речь идет о небольшой сумме.Вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой низка – большинство банков откажет. Поэтому нужно искать кредитора, который не станет обращаться в БКИ.

Существуют несколько вариантов:

  1. Оформление в кредит автомобиля на заводе-производителе. В этом случае вероятность использования кредитного скоринга (который сразу забракует заемщика как должника) и обращения к БКИ крайне мала. Своевременно внося платежи за авто, должник улучшит свою кредитную историю.
  2. Обращение к частным кредиторам. У этого способа получить деньги есть ряд минусов: во-первых, частный кредитор потребует предоставить большое число документов, во-вторых, ставка по кредиту будет довольно высокой.
  3. Обращение к кредитным брокерам. Брокеры – специалисты, которые чувствуют себя на кредитном рынке, как «рыба в воде». Им лучше других известно, какие меры следует предпринять, чтобы улучшить кредитную историю, и где удастся получить кредит с открытой просрочкой. Помощь брокера предполагает уплату комиссионных независимо от того, удастся ли в результате заемщику получить кредит.
  4. Оформление микрозайма. МФО лояльно относятся к клиентам с просрочками (как открытыми, так и закрытыми), однако, процентная ставка, предлагаемая МФО, очень высока – 1-2% в день. Получение микрозайма можно рассматривать только как способ улучшения кредитной истории – справиться с финансовыми трудностями МФО не помогут.
  5. Кредитная карта. Банки относятся к получателям кредитных карт менее привередливо, чем к претендентам на денежный заем. Однако лимита по карте для решения финансовых проблем может не хватить: МТС-Банк, например, обычно дает новому клиенту всего 5000 рублей.

Открытая просрочка – очень значимая негативная характеристика для кредитора, поэтому возможно, что ни один из описанных способов не приведет к успеху.

Если должник, неудачно испробовавший все варианты, еще стремится исправить кредитную историю и получить деньги, ему придется идти на риск, потому как другие способы являются запутанными и похожими на мошенничество.

Эта услуга предоставляется в 3 этапа:Совкомбанк предлагает услугу, направленную на улучшение кредитной истории – «Кредитный Доктор». Благодаря этой услуге, даже злостные неплательщики смогут снова рассчитывать на кредит.

  1. Клиент заключает договор с банком, обязуется платить достаточно высокий процент по кредиту (48% годовых) и получает пластиковую карту. На первом этапе деньги на руки и на карту клиент не получает. Заемная сумма идет в счет оплаты участия в программе «Кредитный Доктор». Платить проценты (не видя при этом денег) заемщику приходится в течение 6-9 месяцев. Досрочное погашение невозможно.
  2. Клиент заключает второй договор с банком, и выданная ему ранее карта становится кредитной. Лимит по карте устанавливается на отметке в 10-20 тыс. рублей в зависимости от вида программы, выбранного заемщиком. Второй этап возможен, только если на первом клиент добросовестно платил проценты и не допускал просрочек. Во многих случаях заемщики сами отказываются подписывать второй договор, возмущенные тем, что на первом этапе им не была перечислена сумма, которая фигурирует в начальном соглашении.
  3. Если клиент на втором этапе проявил себя как внимательный плательщик, его ждет повышение кредитного лимита (до 60 тыс. рублей) и снижение процентной ставки.
Рекомендуем прочесть:  Снос промзоны калошино

На то, чтобы пройти всю программу «Кредитный Доктор», клиенту «Совкомбанка» понадобится 1.5-2 года.

Банк гарантирует, что по истечении этого срока заемщик очистит свою кредитую историю и сможет претендовать на любые кредитные услуги.

Однако почти все отзывы о программе носят негативный характер: банк просто обвиняют в мошенничестве. Сотрудники банка навязывают эту услугу людям с испорченной КИ, но грамотно рассказать о ее условиях не могут: в результате заемщики не понимают, почему они должны платить проценты за деньги, которых не получили. Следует приложить все силы для того, чтобы избавиться от открытой просрочки, не обращаясь за помощью к МФО и кредиторам, предлагающим «серые» схемы.Лучший совет должнику: не нужно претендовать на новый кредит, пока со старым еще не покончено.

Эксперты рекомендуют погасить долг, заняв деньги у друзей или продав какое-либо имущество.

Бездумно отказываться от этого варианта не стоит: имущество все равно окажется утраченным, если банк подаст в суд и выиграет дело, вот только продаваться оно будет не по рыночной, а по ликвидационной стоимости, которая ниже в 1.5-2 раза. Еще один способ избавиться от открытой просрочки – рефинансирование: обращение к новому кредитору, который полностью гасит долг заемщика перед прежним займодавцем и предоставляет более лояльные условия погашения. Однако банк даст согласие на рефинансирование, только если долг невелик и числится за заемщиком недолго.

Поделиться:

(Пока оценок нет)

Loading. Сергей Ковалев

Просрочка по кредиту

Поэтому перед обращением в банк за займом лучше исправить историю путём оформления нового займа.

Для этого необходимо обратиться в банк, специализирующийся на выдаче займов для исправления кредитной истории.

Такие услуги предоставляются лишь некоторыми микрофинансовыми учреждениями и стоимость их достаточно высокая. Если заёмщиком будут выполнены обязательства в срок, указанный в договоре, то сведения о кредитополучателе микрофинасовым учреждением отправляются в Бюро кредитных историй. В зависимости времени, в течение которого не вносился платёж, просрочки бывают следующих видов: 1 месяц.
Такая просрочка не считается проблемной.

Обычно для погашения задолженности сотрудники банка звонят клиентам, рассылают смс. Во избежание возникновения сложностей с получением кредита в будущем задолженность лучше быстрее погасить.

В данном случае необходимо предварительно определиться с датой погашения долга и сообщить об этом кредитору.

Где взять кредит с открытой просрочкой?

01 01 2020 Нина Кузнецова

Похожие статьиМногие оказывались в такой ситуации, что у них образовывался кредит, имеющий открытую просрочку. И причина возникновения такой просрочки может быть различной.

Порой бывает так, что виноват, непосредственно, банк, например, была допущена опечатка, которая и привела к возникновению столь неприятной и нежелательной ситуации. Тогда необходимо срочным образом разобраться в произошедшем, обратившись в банк как можно оперативнее. Если проблема заключается во временной нетрудоспособности, то лучше подтвердить этот факт кредитному заведению до того, как началась просрочка.

Надо попытаться решить ситуацию, урегулировать вопрос. Банк во многих ситуациях может пойти навстречу. Если же это не произойдёт, то теоретически можно попробовать получить кредит с открытой просрочкой.

Впрочем, обо всём по порядку. Человек, у которого резко ухудшилось финансовое состояние и который перестал вносить платежи по кредиту, может попасть в неловкую ситуацию. К примеру, ему, возможно, придётся выставить на продажу залоговое имущество, а уже на вырученные средства погасить кредит.

И не надо тянуть, если возникла такая ситуация, с продажей залогового имущества, чем дольше тянешь, тем больше просрочка, а ведь когда-то платить всё равно придётся. Пусть открытые просрочки не являются чем-то прямо из ряда вон выходящим, но ситуацию всё же не желательно усугублять. Но всё же есть возможность взять займ, если ситуация не слишком позитивная.

Конечно, многое зависит от того, как сильно всё усугубилось. Если сумма долга не превышает 100 000 рублей, а времени прошло не больше месяца, то все шансы на новый займ имеются. И вот что можно сделать, оказавшись в подобном бедствии:

  • Реструктуризировать свой кредит. Многие банки предоставляют услуги по рефинансированию, когда вы можете погасить кредит за счёт нового, более удобного по своим условиям. К примеру, у «Сбербанка» ставка рефинансирования начинается от 11,8%, у «Альфа-Банка» от 12,25%, у «Райффайзенбанка» от 14,1%, а у «ВТБ» от 17%.
  • Взять микрозайм. Легко берутся микрозаймы с открытыми просрочками. Ведь никто в микрофинансовой компании не будет смотреть на вашу кредитную историю. Но не стоит забывать, что в таком случае вам будет сложно рассчитывать на хоть сколь-либо крупные суммы, выгодные проценты или продолжительные сроки. Но как крайний вариант и это приемлемо.
  • Взять экспресс-кредиты. Выдают экспресс-кредиты и банки, требования у них обычно не очень серьёзные, так что можно рассчитывать на них даже в случае наличия открытой просрочки.

Нина Кузнецова Финансовый обозреватель Заем.

Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Просрочка кредиторской задолженности

Если банк на контакт идти отказывается и продолжает совершать попытки напором принудить вас к выплатам, надо обращаться в суд.

Грамотно составленный иск для государственного органа поможет в 95% случаев выиграть дело. Согласитесь, что если бы вы знали о том, что потеряете работу или лишитесь бизнеса, то не стали бы влезать в долги. Обосновав суду, что вы не прячетесь, и готовы выплатить задолженность – госорган примет решение в вашу сторону, после чего банку придется пойти навстречу.

Первое что нельзя делать при образовании задолженности по долговому обязательству – пропадать из вида банка. Если тот заподозрит клиента в сокрытии – вы как потребитель только усугубите положение. При передаче дела в суд, банк обязательно будет опираться на это обстоятельство, что не пойдет вам на руку.

Согласно с редакцией от 21.07.2014 «О потребительских займах», последствия таковы: займодатель может обратиться за помощью в коллекторские агентства;

Техническая просрочка по кредиту это

Поэтому при попытке взять следующий займ, когда кредит будет выплачен, банки несколько раз подумают, связываться с должником или же нет. Можно выделить несколько видов просрочек:

  1. до 90 дней;
  2. до 30 дней;
  3. до 120 дней.
  4. до 60 дней;

Каждый из вариантов предполагает свои последствия для заемщиков. Необходимо рассмотреть их более подробно.

Если текущая просрочка по кредиту составляет до 30 дней, можно не беспокоиться, потому что это не страшно.

Конечно, она отображается в кредитной истории, но не портит ее, поскольку банковские сотрудники при вынесении решения обычно ищут просрочки от 30 дней. Основная причина такой просрочки – возникновение каких-либо форс-мажорных обстоятельств, делающих должника временно неплатежеспособным.

Чтобы не допускать возможности роста пени, необходимо сразу сообщить о временных трудностях кредитным специалистам, чтобы совместно найти подходящее решение.

Как получить кредит с открытой просрочкой?

Это зависит от таких факторов:

  1. прошлой кредитной истории
  2. наличия гарантий от поручителя, справки с рабочего места и даже адреса места жительства

Наличие одной или нескольких разовых недолговременных просрочек не является весомой причиной для отказа по кредиту, но если заёмщик является злостным неплательщиком – получить займ в большинстве кредитных организаций будет невозможно.

Тем не менее ряд банков и финансовых кредитных организаций специализируются именно на возможности кредитовать граждан, имеющих просрочки – условия таких договоров могут быть более жесткими и невыгодными, однако, многим людям просто не остается другого выбора, кроме как обращаться к услугам таких организаций.

Рекомендуем прочесть:  Предрейсовый мед осмотр гастелло 11

Несмотря на то, что точные принципы составления рейтингов клиентов в банках и непосредственно в бюро кредитных историй не разглашаются, в основном можно определить три основных разновидности просрочек, на которые обращают внимание финансовые организации:

  1. Разовые краткосрочные.

Какими бывают просрочки по кредиту – виды и особенности

Они облекаются в материальную форму. Видов таких наказаний всего два: Штраф. Это однократный платеж в фиксированном размере за нарушение правил кредитования.

Он начисляется на каждую просрочку.

Допустим, если заёмщик четырежды заплатил не в срок, дополнительно он должен выложить четыре суммы штрафа. Пеня. Это разновидность штрафа, но отличается от него по двум критериям. Первый – ежедневное начисление. Второе – размером пени считается определенный процент от суммы, которую должен заемщик.

Размер пени, как правило, оговорен в договоре. Если же нет, то ее размер регулируется в зависимости от ставки Центробанка РФ на момент начисления (согласно статье 395 ГК РФ). Важное уточнение – нельзя назначать штраф или пеню на уже существующие штрафы или пени.

Каждый банк волен устанавливать свои размеры штрафов и пеней за просрочки. И это должно быть прописано в договоре кредитования.

Кроме того, некоторые

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях. Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов.

Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки.

Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос.

Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.БКИ.

Что содержит кредитная история и как ее читать

Любой кредитный отчет состоит из пяти частей: — сводные данные по кредитам;- персональные данные: паспорт, адреса и телефоны; — информация по отдельным кредитам; — запросы: отказы и одобрения; — история запросов кредитной истории заемщика. Разберем каждую часть в таком же порядке на примере отчета НБКИ. Сводные данные Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько осталось выплатить.

Сводная информация в отчете НБКИ.

Если указано «нет данных», значит, кредитор не предоставил информацию в БКИ. Блок «Счета» В этом блоке содержатся общие сведения о кредитах: количество, кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, просрочки. Обратите особое внимание на строку «Просрочено» в колонке «Баланс».

Здесь указана сумма всех просроченных платежей по кредитам.

Какими бывают просрочки по кредиту?

Мы рассмотрим здесь виды просрочек по кредиту. Оговорим риски, которые связаны с просрочкой и последствиями длительного срока неуплаты по кредиту.

Бывает, что, оформляя, к примеру, кредит на обычный холодильник или другую бытовую технику, заёмщик не очень внимательно читает кредитный договор, особенно графу, в которой указана сумма штрафа при нарушении графика оплаты кредита. Но потом, для него становится полной неожиданностью сумма, которую ему приходится платить за просрочку.

А она может быть очень весомой.

Судите сами, если ежемесячный платёж по потребительскому кредиту должен был быть 400$, то вместе с суммой пени он обойдётся вам 1000$ и более. Просрочка – это несвоевременный платёж за пользование кредитом. Каждый банк устанавливает свою сумму штрафа и пени, которые обычно указываются в кредитном договоре.

После того, как договор был подписан клиентом банка, заёмщик обязуется ежемесячно выплачивать определённую сумму кредита до установленного в договоре числа. К примеру, он должен оплачивать кредит до 17 числа каждого месяца.

И если он не заплатит во время, то это и будет считаться просрочкой. Между тем, банк допускает один, два дня просрочки.

В некоторых банках за два дня просрочки уже начисляется штраф.

Считается не сильно страшным нарушением просрочка до недели, после месяца многие банки начнут вам звонить и настойчиво просить погасить долг, а после 2-3-х месяцев просрочки уже могут передать ваше дело работникам коллекторской компании, а уж не будет слишком с вами церемонится. К сожалению или любой другой вид кредита, чем потом его оплачивать.

Существуют следующие виды штрафных санкций:

  • Пеня (она начисляется на каждый день просроченного платежа);
  • Штраф (фиксированный платёж, который заёмщик уплачивает за факт не своевременной оплаты);
  • (в этом случае банк поднимает сумму первоначальной процентной ставки по кредиту).

Если вернуться к пене, то она начисляется в процентах на общую сумму просрочки. Таким образом, за каждый просроченный день заёмщик может заплатить 0,1% — 0,5%. Иногда сумма пени может доходить до 30%.

Сумма штрафа, как правило, бывает фиксированной, например, 200 рублей. В случае применения штрафных санкций, банк имеет право поднять вашу процентную ставку по кредиту в 2, 3 и даже 4 раза. Начисление процентов может производиться и на сумму просроченного платежа (тогда в кредитном договоре указывается сумма процентной ставки).

Итак, для того, чтобы рассчитать сумму пени, нужно сумму процентной ставки разделить на 365 дней. В итоге получается сумма процентов, которые начисляются на каждый день просрочки. Бывает, что банк использует все три вида штрафов.

В этом случае неплательщику придётся заплатить сумму, которая в 2, 3, 4 раза превышает его ежемесячный платёж.

Кроме того, в некоторых банках сумма пени зависит от того, как часто заёмщик нарушал кредитный график. К примеру, в Альфа-банке при единственном случае просрочки по потребительскому кредиту заёмщик должен будет заплатить банку 400 рублей, соответственно если оплата по кредиту была просрочена два раза подряд, то сумма увеличивается до 800 рублей, за три просрочки подряд заёмщик уже заплатит 1200 рублей, а за четыре и более 1400 рублей.

Никто из нас не застрахован от различных жизненных ситуаций. К примеру, заёмщику задержали зарплату, и он не может погасить в срок кредит, соответственно у него появится просрочка. У него есть четыре варианта:

  1. Занять деньги у родственников и погасить сумму кредита;
  2. Договориться с банком о реструктуризации кредита;
  3. Взять кредит в другом банке и оплатить текущий кредит;
  4. Полностью отказаться от уплаты по кредиту и ждать суда.

В данном случае нужно выбрать наиболее подходящий вариант.

Но, подводя итоги, скажем, что если у вас возникают материальные трудности, и вы не сможете больше оплачивать кредит по прежнему графику, обратитесь в банк.

Вам всегда пойдут на уступки, к примеру предложат или отсрочат на какое-то время ваш платёж. В противном случае вы не только рискуете испортить свою кредитную историю, но и лишиться своего личного имущества.

И потом вам будет сложно снова получить .